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情况保监会-银保监会向20家财产保险公司下发行政监管措施决定书-恩平新闻

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銀保監會將重點打擊2019年7月1日後財險機構仍通過虛列業務及管理費違規支付手續費、給予保險合同外其他利益等違法違規行為。銀保監會查實財險機構7月1日前發生的違法違規行為,繼續依據財險部函〔2018〕876號文件相關要求進行處理。

2019年7月23日,銀保監會責令收到行政監管措施決定書的20家公司立即停止使用問題產品,限期整改,並對其中情節嚴重的11家公司採取禁止申報新備案產品3至6個月的監管措施,其餘9家公司被要求整改。

繼2018年2月針對財險行業問題產品,下發19封行政監管措施決定書之後,近日,中國銀保監會再次下發20封行政監管措施決定書,通報財險產品出現的一系列問題。

記者注意到,在對家庭財產保險、責任保險和短期健康保險下發20封行政監管措施決定書的同時,銀保監會還分別發佈了兩份文件,旨在進一步加強車險整治;規範財險公司意外傷害保險,禁止網貸平台銷售意外傷害保險。

7月22日,銀保監會下發《關於開展現金貸等網貸平台意外傷害保險業務自查清理的通知》(財險部函〔2019〕249號),要求財險公司應高度重視,立即組織排查與現金貸等網貸平台合作開展意外傷害保險業務的情況,包括是否開展合作、合作平台名稱數量、保費收入、保險金額、賠付情況、客戶數量等。

《通知》保監財險〔2017〕163號明確了專項整治工作的重點。主要包括產品開發是否符合保險法及相關法律法規規定,是否存在違反保險原理、違背社會公序良俗、損害社會公共利益和保險消費者合法權益等情況;是否存在創新不規範、炒作概念和製造噱頭、設計偏離保險本源、保障功能弱化等問題;是否定期清理保險產品,對不再銷售的保險產品是否及時註銷;是否存在違反監管部門系列文件精神的情況等11條整治要點。

監管要求財險公司及時徹底進行業務清理。自上述《通知》下發之日起,應立即停止通過現金貸等網貸平台銷售意外傷害保險業務,關閉清理相關業務管理信息系統,持續監測已停止合作的現金貸等網貸平台是否存在私自銷售意外傷害保險的情況,如發現應立即制止。嚴禁將現金貸等網貸平台銷售意外傷害保險業務掛靠到其他保險中介銷售渠道或者公司直銷渠道。嚴禁委託無合法資質的互聯網第三方平台銷售意外傷害保險。

種種跡象顯示,財險業新一輪強監管來襲。

對此,銀保監會明確表示,此次檢查暴露出財產保險公司的一些產品存在以下突出問題:備案類產品中含涉車責任;短期健康保險或責任保險條款中引用已經廢止的傷殘評定標準;短期健康保險中引入長期保險概念;費用補償型醫療保險主險條款或費率未區分被保險人有無社保;主險費率浮動條件未明確列明等。此外,產品還普遍存在不規範或者有瑕疵的情況,比如,保險條款命名不規範、保險條款或者保險費率表述不規範、備案表填寫有瑕疵、產品歸類或信息錄入有瑕疵、文本表述有瑕疵等。

針對各財險公司2019年上半年的費用異動情況、7月1日-15日保費異動情況和當地車險市場的反映情況,各銀保監局將有針對性地開展現場調查,重點是帶頭擾亂市場秩序的大公司以及頂風作案的中小公司。

《中國經營報(博客,微博)》記者獲悉,監管部門同時還分別下發兩份文件,進一步加強整治車險亂象和禁止網貸平台銷售意外險。

車險和意外險成監管重點需要注意的是,針對車險和意外險產品亂象,銀保監會已經採取相關措施。

銀保監會公開表示,下一步將對財險公司產品監管採取全覆蓋,要求財產保險公司強化產品全流程管控。

下一步,銀保監會稱將密切跟蹤監測公司產品自查整改和清理修訂情況,強化產品檢查成果運用;持續深入開展產品檢查,實現對財產保險公司產品檢查全覆蓋;對產品問題整改不到位、產品主動自查清理不到位、產品管理主體責任履行不到位的公司,將嚴格採取進一步的監管措施。

2018年2月,中國保監會針對產品問題又向19家財險公司下發監管函。監管函內容顯示,1672個問題產品主要存在八大問題,包括產品命名不規範、條款表述不清晰、違反保險原理或保險法規定、免除或減輕保險人責任的條款未作明顯標示、條款適用標準引用錯誤、費率調整條件不明確、調整範圍無上限、險種分類錯誤等。

三井住友、安盛天平、中煤財險3家公司除了要求整改以外,還被禁止備案新的保險條款和保險費率6個月;英大財險、華安財險、都邦財險等8家公司除了要求整改以外,還被禁止備案新的保險條款和保險費率3個月;泰山財險、安誠財險等9家公司被要求限期整改。

產品同質化嚴重近日,銀保監會組織開展了第二次財產保險公司備案產品條款費率非現場檢查。

綜合財險機構7月1日後發生的違法違規情況,監管部門將對相關財險公司採取停止省級分支機構或總公司(全轄所有分支機構)使用商業車險條款費率的監管措施。

針對此次檢查發現的問題,7月23日,銀保監會向20家財產保險公司下發行政監管措施決定書,責令公司立即停止使用問題產品,限期整改。

記者注意到,在保險條款方面,問題比較突出,存在11項問題。其中包括保險條款命名不規範;保險條款解除合同約定不嚴謹、不規範;短期健康保險中引入長期保險概念;短期健康保險或責任保險條款引用已經廢止的標準;保險條款未規範引用相關標準;保險條款要素及相關材料不完備、不合理等問題。

首先,針對車險亂象,銀保監會下發《關於加大車險違法違規行為處理力度有關事項的函》(財險部函〔2019〕243號),進一步加大車險市場整治和監管力度。

財險公司內部人士對《中國經營報》記者表示,財險公司產品同質化嚴重,尤其是健康保險產品,產品條款和費率各家公司互相抄的情況占多數,一家產品出問題,一連串公司可能都出問題。

針對暴露的種種亂象,2017年7月,原中國保監會下發《關於開展財產保險公司備案產品專項整治工作的通知》(保監財險〔2017〕163號)(以下簡稱《通知》保監財險〔2017〕163號),提高財產保險公司產品質量,整治產品領域存在的各種問題。

收到行政監管措施決定書的某財險內部人士向記者表示,監管部門要求在變嚴格,公司的改進過程也需要一些時間。

銀保監會對此次檢查發現的問題做了詳細通報,保險條款、保險費率、產品報備三個方面,共累計存在21項問題。

相較於2017年、2018年兩次監管,部分財險公司內部人士對記者透露,此次(2019年7月)監管傳遞的信號是,接下來,銀保監會將不再只抽查部分公司產品,而是對財產保險公司產品進行全覆蓋監管。

據了解,此次銀保監會對財產保險公司的產品檢查,堅持問題導向,以日常監管中發現的突出問題為重點,對20家財產保險公司的1550個家庭財產保險、責任保險和短期健康保險三類產品進行了全面檢查。

全覆蓋監管記者注意到,近年來,監管部門對財險產品監管力度逐步加大,但保險品類全覆蓋監管尚屬首次。此前,對於當前財產保險領域產品主要存在的問題,監管部門曾指出,有的財險公司產品創新偏離了保險主業,盲目追求與大資管和互聯網金融的接軌,片面突出產品的短期、高頻、高收益和理財特性,背離了保險保障和穩健經營的要求。有些公司產品創新違背了保險利益原則、損失補償原則等基本保險原理,開發承保投機風險、賭博風險的保險產品,保險產品異化成對賭工具,違背社會公序良俗,損害了社會公共利益。有些公司將產品創新錯誤理解為炒作概念和製造噱頭,產品創新主要為了吸引眼球、製造話題,忽視了保險產品本身的保險保障。還有些保險公司產品定價不合理,沒有遵循精算原理,費率調整隨意性較大,預定損失率和費用率倒掛,個別產品費用率高達90%,嚴重損害消費者利益。

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